Vay Non-QM
Giải pháp vay mua nhà linh hoạt cho người vay không đáp ứng các tiêu chí cho vay truyền thống. Bao gồm khoản vay theo sao kê ngân hàng (bank statement loan), khoản vay theo báo cáo lãi lỗ (P&L), và khoản vay ITIN dành cho người tự kinh doanh và người có thu nhập không theo dạng truyền thống.
Khoản Vay Này Có Phù Hợp Với Quý Vị?
Khoản vay Non-QM phù hợp nếu quý vị tự kinh doanh, là chủ doanh nghiệp, hoặc làm việc tự do mà tờ khai thuế không phản ánh đúng khả năng kiếm tiền thật. Chương trình sao kê ngân hàng và báo cáo lãi lỗ (P&L) cho phép xét duyệt theo dòng tiền thực tế thay vì tờ khai thuế. Theo định nghĩa của CFPB trong Đạo luật Dodd-Frank, Non-QM dùng giấy tờ thu nhập thay thế nhưng vẫn xác minh khả năng trả nợ. Điểm tín dụng tối thiểu 620, tiền đặt cọc từ 10%, và số tiền vay lên đến $3 triệu. Tỷ lệ vay trên giá trị (LTV) tối đa là 90% và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) có thể lên đến 50%, linh hoạt hơn khoản vay thông thường (conventional). Khoản vay ITIN cũng dành cho người không có số An Sinh Xã Hội. So với khoản vay conventional vốn đòi hỏi W-2 và tờ khai thuế, chương trình Non-QM chấp nhận 12 đến 24 tháng sao kê ngân hàng hoặc báo cáo P&L do CPA lập. Hãy chọn Non-QM nếu thu nhập trên giấy tờ không phản ánh đúng năng lực tài chính thật của quý vị và quý vị cần khoản vay thiết kế theo cách quý vị thực sự kiếm tiền.
Non-QM vs Full-Doc Conventional
Vay Non-QM mở ra cơ hội cho người tự kinh doanh và nhà đầu tư không phù hợp khuôn mẫu truyền thống.
| Feature | Non-QM Loan | Full-Doc Conventional |
|---|---|---|
| Income Verification | Bank statements, assets, DSCR | W-2, tax returns, pay stubs |
| Min Credit Score | 620-660 typical | 620 |
| Self-Employed Friendly | Yes — 12-24 mo. bank statements | Difficult if write-offs reduce income |
| Interest Rates | 0.5-1.5% higher | Lowest available |
| Down Payment | 10-20% typical | 3-5% |
| Loan Amounts | Up to $3M+ | $806,500 conforming |
| DTI Requirements | Flexible | Max 45% |
| Ideal For | Self-employed, investors, foreign nationals | W-2 employees |
Get Self-Employed Home Loans (Non-QM & Bank Statement Options)
Điều Kiện Vay Non-QM Là Gì?
Điểm tín dụng tối thiểu
620+
Đặt cọc tối thiểu
10%
LTV tối đa
90%
DTI tối đa
50%
Giới hạn khoản vay
Lên đến $3 triệu tùy chương trình
PMI / MIP
Không có PMI truyền thống; lãi suất phản ánh điều chỉnh theo rủi ro
Mục đích sử dụng
Nhà ở chính, nhà thứ hai hoặc bất động sản đầu tư
Đặc Điểm Chính
- Khoản vay theo sao kê ngân hàng (12-24 tháng sao kê thay cho W-2)
- Xét duyệt dựa trên báo cáo lãi lỗ (Profit & Loss)
- Khoản vay ITIN cho người vay có Mã Số Thuế Cá Nhân (Individual Taxpayer Identification Number)
- Lý tưởng cho người tự kinh doanh, chủ doanh nghiệp và người làm việc tự do
- Yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập linh hoạt
Quy Trình Vay Non-QM
Tư Vấn Ban Đầu
Chúng tôi xem xét tình hình thu nhập riêng của quý vị và xác định chương trình Non-QM phù hợp nhất: sao kê ngân hàng, P&L, quy đổi tài sản (asset depletion), ITIN, hoặc lựa chọn khác.
Nộp Hồ Sơ & Giấy Tờ
Thay vì W-2 và tờ khai thuế, quý vị cung cấp 12-24 tháng sao kê ngân hàng, báo cáo P&L do CPA lập, hoặc giấy tờ thay thế khác tùy theo chương trình của quý vị.
Thẩm Định & Phê Duyệt
Chuyên viên thẩm định chuyên về Non-QM xem xét các khoản tiền vào trong sao kê ngân hàng, dòng tiền doanh nghiệp, hoặc giấy tờ thu nhập thay thế để xác minh thu nhập đủ điều kiện.
Hoàn Tất & Giải Ngân
Quý vị hoàn tất các giấy tờ và khoản vay được giải ngân. Khoản vay Non-QM hoàn tất trong khung thời gian tương tự khoản vay conventional, thường là 30-45 ngày.
Ước Tính Khoản Thanh Toán
Results
This information is not intended to be an indication of loan qualification, loan approval or commitment to lend. Rates, terms, and availability of programs are subject to change without notice.
Ưu Và Nhược Điểm Của Vay Non-QM?
Ưu điểm
- Được xét duyệt bằng sao kê ngân hàng hoặc P&L thay cho tờ khai thuế
- Người vay tự kinh doanh có thể dùng dòng tiền thực tế thay vì thu nhập chịu thuế ròng
- Có khoản vay ITIN cho người vay không có số An Sinh Xã Hội
- Số tiền vay có thể cao hơn nhiều chương trình conventional
Lưu ý
- Lãi suất thường cao hơn khoản vay conventional 0.5-2%
- Thường yêu cầu tiền đặt cọc lớn hơn (10-20%)
- Ít lựa chọn đối tác cho vay hơn nên mức độ cạnh tranh về lãi suất thấp hơn
Câu Hỏi Thường Gặp
Vay Non-QM Tại San Gabriel Valley
NetCORE Lending™ đặt trụ sở tại Glendora và đã giúp người vay khắp San Gabriel Valley có được khoản vay non-qm từ năm 2015. Chúng tôi phục vụ người mua nhà và chủ nhà tại Pomona, Walnut, Rowland Heights, West Covina, Chino Hills, Covina, La Verne, Glendora, San Dimas, Hacienda Heights và City of Industry — cũng như người vay trên toàn California.
Là công ty môi giới vay nhà địa phương, chúng tôi hiểu thị trường bất động sản San Gabriel Valley — từ những bất động sản giá trị cao ở Chino Hills và Diamond Bar đến các lựa chọn vừa túi tiền hơn ở Pomona và West Covina. Đội ngũ của chúng tôi phục vụ song ngữ Anh–Việt và so sánh hơn 100 đối tác cho vay sỉ để tìm mức lãi suất thấp nhất cho khoản vay non-qm của quý vị.
Gọi (714) 399-6361 để trao đổi về các lựa chọn non-qm với cố vấn vay địa phương, hoặc sơ tuyển trực tuyến trong 2 phút.
Có Thể Quý Vị Cũng Quan Tâm
Khám phá các sản phẩm vay khác có thể phù hợp với nhu cầu của quý vị.
DSCR
Khoản vay theo tỷ lệ khả năng trả nợ (Debt Service Coverage Ratio - DSCR) dành cho nhà đầu tư bất động sản. Việc xét duyệt dựa trên thu nhập cho thuê của bất động sản thay vì thu nhập cá nhân, rất lý tưởng cho người xây dựng danh mục đầu tư.
Foreign National (English)
Mortgage solutions for non-U.S. citizens looking to purchase property in the United States. Competitive rates and terms with no Social Security number required.
Conventional
Khoản vay mua nhà truyền thống không được chính phủ liên bang bảo hiểm. Lý tưởng cho người vay có tín dụng tốt và thu nhập ổn định, mong muốn lãi suất cạnh tranh và điều khoản linh hoạt.
Sẵn Sàng Bắt Đầu?
Nộp hồ sơ trực tuyến trong vài phút hoặc gọi cho chúng tôi để trao đổi với cố vấn vay về các lựa chọn Non-QM.
Nguồn Chính Thức
This information is not intended to be an indication of loan qualification, loan approval or commitment to lend. Rates, terms, and availability of programs are subject to change without notice.
Reviewed by Joann Ton, Loan Officer (NMLS# 1461031) | Last updated: June 2026