Vay Mua Nhà Ở

Vay Thông Thường (Conventional)

Khoản vay mua nhà truyền thống không được chính phủ liên bang bảo hiểm. Lý tưởng cho người vay có tín dụng tốt và thu nhập ổn định, mong muốn lãi suất cạnh tranh và điều khoản linh hoạt.

Nộp Hồ Sơ Vay Thông ThườngTính Khoản Thanh Toán

Khoản Vay Này Có Phù Hợp Với Quý Vị?

Khoản vay thông thường (conventional) phù hợp với quý vị nếu quý vị có điểm tín dụng từ 620 trở lên, thu nhập ổn định, và có thể đặt cọc ít nhất 3%. Chương trình mang lại sự linh hoạt cao nhất về điều khoản và khả năng gỡ bỏ bảo hiểm khoản vay khi quý vị đạt 20% vốn chủ sở hữu. Giới hạn khoản vay conforming do FHFA ấn định là $806,500 cho hầu hết khu vực, và cao hơn, lên đến $1,209,750, tại các quận chi phí cao như một số nơi thuộc Los Angeles. Quý vị có thể chọn lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi với kỳ hạn 15 hoặc 30 năm, và tài trợ cho nhà ở chính, nhà thứ hai hoặc bất động sản đầu tư — điều mà khoản vay FHA và VA không cho phép. Khác với khoản vay FHA vốn tính bảo hiểm khoản vay trong suốt thời hạn khi quý vị đặt cọc dưới 10%, PMI của khoản vay conventional có thể gỡ bỏ khi vốn chủ sở hữu đạt 20%. Hãy chọn conventional nếu quý vị có tín dụng vững vàng và muốn phạm vi bất động sản đủ điều kiện rộng nhất cùng khoản tiết kiệm chi phí dài hạn.

Side-by-Side

Conventional vs Government-Backed Loans

Vay thông thường linh hoạt đặc biệt cho nhà thứ hai, bất động sản đầu tư và người vay có tín dụng tốt.

FeatureConventionalGovernment-Backed (FHA/VA)
PMIRemovable at 80% LTVFHA MIP for life / VA funding fee
Property TypesPrimary, secondary, investmentPrimary residence only
Renovation OptionsHomeStyle RenovationFHA 203(k)
Second HomesAllowedNot allowed
Investment PropertiesAllowedNot allowed
Loan Limits$806,500 per FHFAFHA varies by county
Seller Concessions3-9%FHA 6% / VA unlimited
PMI Cost0.2-1.5% (removable)FHA 0.55% MIP for life
You Only Need 3% Down for a Conventional Loan (Here's the Catch)

You Only Need 3% Down for a Conventional Loan (Here's the Catch)

Điều Kiện

Điều Kiện Vay Conventional Là Gì?

Điểm tín dụng tối thiểu

620+

Đặt cọc tối thiểu

3%

LTV tối đa

97%

DTI tối đa

45%

Giới hạn khoản vay

$806,500 (giới hạn conforming của FHFA năm 2026; cao hơn tại các khu vực chi phí cao)

PMI / MIP

Bắt buộc PMI nếu đặt cọc dưới 20%; có thể gỡ bỏ khi đạt 20% vốn chủ sở hữu

Mục đích sử dụng

Nhà ở chính, nhà thứ hai hoặc bất động sản đầu tư

Đặc Điểm

Đặc Điểm Chính

  • Đặt cọc thấp chỉ từ 3% cho người mua đủ điều kiện
  • Không có phí bảo hiểm khoản vay trả trước
  • PMI có thể gỡ bỏ khi vốn chủ sở hữu đạt 20%
  • Có lựa chọn lãi suất cố định và lãi suất thả nổi
  • Giới hạn khoản vay conforming do FHFA ấn định
Quy Trình

Quy Trình Vay Conventional

1

Sơ Tuyển

Chúng tôi xem xét tín dụng, thu nhập và tài sản của quý vị để ước tính khả năng mua nhà và xác định chương trình conventional phù hợp nhất với hoàn cảnh của quý vị.

2

Nộp Hồ Sơ & Giấy Tờ

Quý vị hoàn tất đơn xin vay và nộp W-2, phiếu lương, sao kê ngân hàng và tờ khai thuế. Chúng tôi khóa lãi suất và đặt thẩm định giá.

3

Thẩm Định & Phê Duyệt

Đội ngũ thẩm định của chúng tôi xác minh toàn bộ giấy tờ, xem xét kết quả thẩm định giá, và cấp phê duyệt có điều kiện cùng những mục còn cần bổ sung.

4

Hoàn Tất & Giải Ngân

Quý vị ký các giấy tờ vay cuối cùng, chuyển khoản tiền đặt cọc và chi phí đóng, rồi nhận chìa khóa ngôi nhà mới.

Ước Tính Khoản Thanh Toán

20%

Results

Principal & Interest$2,128.97
Property Tax$416.67
Insurance$150
Total Monthly Payment$2,695.64

This information is not intended to be an indication of loan qualification, loan approval or commitment to lend. Rates, terms, and availability of programs are subject to change without notice.

Ưu & Nhược Điểm

Ưu Và Nhược Điểm Của Vay Conventional?

Ưu điểm

  • PMI có thể được gỡ bỏ khi quý vị đạt 20% vốn chủ sở hữu, khác với MIP của FHA
  • Không có phí bảo hiểm khoản vay trả trước, tiết kiệm hàng nghìn đô la khi hoàn tất giao dịch
  • Nhiều loại bất động sản đủ điều kiện, bao gồm cả bất động sản đầu tư
  • Lãi suất cạnh tranh cho người vay có hồ sơ tín dụng tốt

Lưu ý

  • Yêu cầu điểm tín dụng cao hơn FHA (620 so với 580)
  • Mức phí PMI có thể cao hơn MIP của FHA đối với điểm tín dụng thấp
  • Yêu cầu tỷ lệ nợ trên thu nhập nghiêm ngặt hơn ở một số chương trình
Hỏi Đáp

Câu Hỏi Thường Gặp

Hầu hết các chương trình vay conventional yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu 620. Tuy nhiên, lãi suất tốt hơn dành cho điểm từ 740 trở lên. Điểm từ 620-679 vẫn có thể đủ điều kiện nhưng sẽ phải trả phí PMI cao hơn.
Bảo hiểm khoản vay tư nhân (PMI) là bắt buộc khi tiền đặt cọc của quý vị dưới 20%. Quý vị có thể tránh PMI bằng cách đặt cọc 20%, hoặc yêu cầu gỡ bỏ PMI khi dư nợ vay còn 80% giá trị ban đầu của căn nhà. PMI được tự động gỡ bỏ ở mức 78%.
Năm 2026, giới hạn khoản vay conforming là $806,500 cho hầu hết khu vực và lên đến $1,209,750 tại các khu vực chi phí cao như một số nơi thuộc Los Angeles County. Khoản vay vượt các giới hạn này cần dùng khoản vay Jumbo.
Có. Khoản vay conventional cho phép tài trợ nhà ở chính, nhà thứ hai và bất động sản đầu tư. Bất động sản đầu tư thường yêu cầu đặt cọc 15-25% và có lãi suất cao hơn một chút.
Khoản vay lãi suất cố định giữ nguyên lãi suất trong suốt kỳ hạn (15 hoặc 30 năm). Khoản vay lãi suất thả nổi (ARM) bắt đầu bằng lãi suất cố định thấp hơn trong giai đoạn đầu (5, 7 hoặc 10 năm), sau đó điều chỉnh định kỳ theo các chỉ số thị trường.
Khả năng vay của quý vị phụ thuộc vào thu nhập, các khoản nợ, điểm tín dụng và tiền đặt cọc. Nói chung, tổng nợ hằng tháng bao gồm cả khoản vay mới không nên vượt quá 45% tổng thu nhập hằng tháng trước thuế của quý vị.
Am Hiểu Địa Phương

Vay Conventional Tại San Gabriel Valley

NetCORE Lending™ đặt trụ sở tại Glendora và đã giúp người vay khắp San Gabriel Valley có được khoản vay conventional từ năm 2015. Chúng tôi phục vụ người mua nhà và chủ nhà tại Pomona, Walnut, Rowland Heights, West Covina, Chino Hills, Covina, La Verne, Glendora, San Dimas, Hacienda Heights và City of Industry — cũng như người vay trên toàn California.

Là công ty môi giới vay nhà địa phương, chúng tôi hiểu thị trường bất động sản San Gabriel Valley — từ những bất động sản giá trị cao ở Chino Hills và Diamond Bar đến các lựa chọn vừa túi tiền hơn ở Pomona và West Covina. Đội ngũ của chúng tôi phục vụ song ngữ Anh–Việt và so sánh hơn 100 đối tác cho vay sỉ để tìm mức lãi suất thấp nhất cho khoản vay conventional của quý vị.

Gọi (714) 399-6361 để trao đổi về các lựa chọn conventional với cố vấn vay địa phương, hoặc sơ tuyển trực tuyến trong 2 phút.

Liên Quan

Có Thể Quý Vị Cũng Quan Tâm

Khám phá các sản phẩm vay khác có thể phù hợp với nhu cầu của quý vị.

FHA

Khoản vay được chính phủ hỗ trợ và bảo hiểm bởi Federal Housing Administration. Được thiết kế cho người mua nhà lần đầu và những người có điểm tín dụng thấp hơn hoặc tiền đặt cọc nhỏ hơn.

Fixed-Rate (English)

Lock in a consistent interest rate and monthly payment for the entire life of your loan. Available in 15 or 30-year terms, providing long-term payment stability.

Jumbo (English)

Financing for high-value properties that exceed conforming loan limits. Ideal for luxury homes and high-cost real estate markets in Southern California.

Refinance

Thay thế khoản vay mua nhà hiện tại bằng một khoản vay mới để giảm lãi suất, giảm khoản thanh toán hằng tháng, rút ngắn kỳ hạn, hoặc sử dụng vốn chủ sở hữu nhà thông qua tái cấp vốn rút tiền mặt (cash-out).

Sẵn Sàng Bắt Đầu?

Nộp hồ sơ trực tuyến trong vài phút hoặc gọi cho chúng tôi để trao đổi với cố vấn vay về các lựa chọn Conventional.

Nộp Hồ Sơ Vay Thông Thường(714) 399-6361

Nguồn Chính Thức

This information is not intended to be an indication of loan qualification, loan approval or commitment to lend. Rates, terms, and availability of programs are subject to change without notice.

Reviewed by Joann Ton, Loan Officer (NMLS# 1461031) | Last updated: June 2026